V první řadě bude banka zkoumat, jakou nemovitost chcete hypotečním úvěrem financovat. Zda vaším snem je hypotéka na dům či byt, nebo zda jde o stavbu nové nemovitosti či koupi a rekonstrukci nemovitosti starší.
Aby vám banka poskytla úvěr v požadované výši, bude potřebovat ocenění hodnoty nemovitosti. Dávejte si proto pozor, za kolik nemovitosti kupujete. Pokud by kupní cena převyšovala bankou odhadovanou tržní cenu, úvěr by nemusel být poskytnut.
Aby vám banka půjčila peníze, kromě zástavy financované nemovitosti budete bance muset doložit své příjmy. Výhodu obecně mají zaměstnaní lidé se smlouvou na dobu neurčitou a plným úvazkem. A samozřejmě platí, že čím vyšší mzda, tím vyšší úvěr vám může banka poskytnout.
Výhodou samozřejmě je, pokud o hypoteční úvěr žádají partneři či manželé, v takovém případě posuzuje banka jejich příjmy dohromady a poskytnutá částka může být vyšší.
Nechceme doporučovat konkrétní banku či stavební spořitelnu. Sami si ale zhodnoťte, zda dáte přednost desítky let fungující bance, která je navíc součástí nadnárodní sítě, nebo budete čerpat finance od menší lokální banky s několikaletou historií.
Finanční trh je přísně regulován, nicméně i tak by mohlo dojít ke krachu banky či změně jejího majitele a vám může nastat nepříjemné období nejistoty a změn – u velké banky vás pravděpodobně podobné události nečekají.
Pozor si dejte i na podmínky úvěru. Banky s oblibou inzerují svou aktuální úrokovou sazbu, avšak povinně musejí uvádět také RPSN. Banka může k úvěru „poschovávat“ spoustu drobných poplatků, které ve výsledku poženou náklady na úvěr nahoru. Kromě úrokové sazby tedy vždy pečlivě nastudujte údaj RPSN.
Zvažte také, zda vyměnit vyšší úrokovou sazbu za delší dobu fixace, v některých případech dává smysl zvolit kratší fixaci a nižší úrokovou sazbu, jindy naopak. Zde hraje roli i očekávání vývoje úrokových měr.
