Sněmovna schválila změny v penzijním spoření. Senioři budou moci ukončit smlouvu bez sankcí

Poslanecká sněmovna schválila novelu, která má řešit situaci seniorů zasažených loňskou změnou pravidel státní podpory penzijního spoření. Pokud novela dokončí legislativní proces a vstoupí v účinnost, lidé se starobním důchodem budou moci ukončit penzijní spoření bez sankcí, i když dosud nesplnili minimální dobu spoření. Současně získají možnost požádat o vrácení státních příspěvků, které museli při předčasném ukončení smlouvy vrátit.

Od července 2024 stát přestal vyplácet příspěvky důchodcům

Od 1. července 2024 stát přestal poskytovat státní příspěvek účastníkům penzijního spoření, kterým byl přiznán starobní důchod, a to jak řádný, tak předčasný. Pro část seniorů to znamenalo, že sice přišli o státní podporu, ale své úspory nemohli bez sankce vybrat, pokud nesplnili zákonem stanovenou minimální dobu spoření.

U starších smluv činí tato doba zpravidla pět let. Důchodci tak stáli před rozhodnutím, zda ve spoření pokračovat i bez státní podpory, nebo smlouvu ukončit a vrátit dříve získané státní příspěvky.

Změna se dotkla stovek tisíc lidí

Podle dostupných údajů se změna pravidel dotkla přibližně 200 tisíc seniorů. Část z nich pokračovala ve spoření i bez státní podpory, jiní smlouvu ukončili předčasně a museli vrátit státní příspěvky.

Přibližně 16 tisíc důchodců zvolilo předčasné ukončení smlouvy a přišlo o dříve přiznanou státní podporu. Zhruba stovka lidí navíc nesplnila ani dvouletou dobu spoření, což mohlo znamenat ztrátu části vlastních vložených prostředků.

Novela počítá se zrušením sankcí i vrácením příspěvků

Schválená novela se vztahuje na klienty, kteří uzavřeli penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření před koncem roku 2023 a mají přiznaný starobní důchod. Pokud zákon nabude účinnosti, budou moci smlouvu ukončit bez sankcí, i když nesplnili minimální dobu spoření.

Součástí novely je také kompenzace pro seniory, kteří už smlouvu předčasně ukončili a museli vrátit státní příspěvky. O jejich navrácení budou muset požádat svou penzijní společnost.

O vrácení peněz bude nutné požádat

Podle schváleného návrhu nebude vrácení příspěvků automatické. Klienti budou muset podat žádost své penzijní společnosti. Lhůta pro její podání má činit šest měsíců ode dne nabytí účinnosti zákona. Konkrétní termín bude záviset na dokončení legislativního procesu a zveřejnění novely ve Sbírce zákonů.

Na co by si měli klienti dát pozor

Senioři by si měli ověřit datum uzavření své smlouvy i typ produktu. Odlišná pravidla platí pro starší penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření. Lidé, kteří již smlouvu ukončili a vraceli státní příspěvky, by po nabytí účinnosti novely neměli přehlédnout lhůtu pro podání žádosti o jejich navrácení.

I po zrušení státního příspěvku mohou někteří důchodci při splnění zákonných podmínek nadále využívat daňové zvýhodnění. To však státní pří